무주택 서민의 내집마련 지원 한국주택금융공사 디딤돌대출 소개

디딤돌대출이란?

디딤돌대출은 한국주택금융공사에서 운영하는 주택담보대출 상품으로, 무주택 서민의 내 집마련을 지원하기 위한 목적으로 만들어졌습니다. 디딤돌대출은 일반적으로 낮은 금리와 다양한 우대금리를 제공하며, 주택가격과 소득, 자산 등의 기준을 충족하는 경우에 신청할 수 있습니다.

주택금융공사 디딤돌대출 자세히 알아보기

1. 디딤돌대출의 신청 및 조건

디딤돌대출의 신청 및 조건은 다음과 같습니다.

▶신청대상: 민법상 성년인 대한민국 국민으로, 접수일 현재 세대주이고 세대원 전원이 무주택인 경우. 단, 만 30세 미만의 단독세대주는 제외됩니다.

▶소득기준: 부부합산 연소득이 6천만 원 이하인 경우. 단, 생애최초 주택구입자, 신혼가구, 2자녀 이상 가구는 7천만 원 이하로 한도가 늘어납니다.

▶자산기준: 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근연도 가계금융복지조사의 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하인 경우. 2020년 기준으로 3.91억 원입니다.

▶대상주택: 실주거용으로 사용되는 주택법 제2조 1호의 공부상 주택으로, 아파트와 기타 주택(연립·다세대·단독주택)으로 구분됩니다. 단, 주거전용면적이 85㎡ 이하(읍·면 지역은 100㎡ 이하)이고, 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원(신혼·2자녀 이상 가구는 6억 원) 이하여야 합니다.

▶자금용도: 주택을 구입하는 용도로만 대출을 이용할 수 있습니다. 단, 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능합니다.

2. 디딤돌대출의 상환기간 및 상환방법

디딤돌대출

디딤돌대출의 상환기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.

▶상환기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 단, 거치기간은 1년 또는 비거치로만 가능합니다.

-상환방법: 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 중 선택할 수 있습니다. 단, 원리금 균등 상환은 10년, 15년 만기만 가능하고, 체증식 분할상환은 20년, 30년 만기만 가능합니다.

▶디딤돌대출의 대출한도

디딤돌대출의 대출한도는 다음과 같습니다.

-최대한도: LTV 70%, DTI 60% 이내에서 최대 2억 5천만 원 이내로 대출을 받을 수 있습니다. 단, 생애최초 주택구입자는 3억 원, 신혼·2자녀 이상 가구는 4억 원까지 한도가 늘어납니다.

-LTV: 담보주택의 평가액 또는 실거래가 중 낮은 금액에 대해 적용됩니다. 단, 소득추정에 의해 소득산정을 할 경우 LTV는 60% 이하로 한도가 내려갑니다.

-DTI: 대출신청인 및 배우자의 합산 연소득에 대해 적용됩니다. 단, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 DTI는 10% p 차감하여 적용합니다.

3. 디딤돌 대출의 금리

부부합산 소득수준	10년	15년	20년	30년
2천만원이하	1.85  %	1.95  %	2.05 &	2.10 %
2천만원-4천만원이하	2. %	2.1 %	2.2 %	2.25 %
4천만원-6천만원이하 (생애최초, 신혼, 2자녀이상은 7천만원)	2.15 %	2.25 %	2.35 %	2.4 %

우대대상	우대금리
3자녀 이상	-0.7 %
연소득 6천만원이하 한부모 가구	-0.5 %
2자녀	-0.5 %
1자녀	-0.3 %
다문화, 장애인,생애최초, 신혼 (결혼예정자 포함)가구	-0.2 %

단, 우대금리 중 택 1, 중복적용 불가하나 다자녀가구, 2자녀 가구, 1자녀 가구는 상기 타 우대금리와 중복적용 가능합니다

4. 디딤돌대출의 장점은 다음과 같습니다.

-다른 주택담보대출 상품에 비해 비교적 저금리로 혜택을 받을 수 있습니다. 기준금리는 부부합산 소득 수준과 대출기간에 따라 1.85% ~ 2.40%로 적용되며, 다자녀가구, 한부모가구, 다문화가구, 장애인가구, 생애최초 주택구입자, 신혼가구 등에게 우대금리를 제공합니다.

-최장 대출가용 기간은 30년으로 보금자리론 최장기간 (40년)보다는 적지만, 1년 거치가 가능하므로 상환부담을 줄일 수 있습니다.

-경매 (공매)에 의한 주택취득 시에도 구입용도로 디딤돌대출 신청이 가능합니다.

5. 디딤돌대출의 단점은 다음과 같습니다.

-최대 대출 한도가 2억 5천만 원 (생애최초 3억 원, 신혼부부 · 2자녀 이상 4억 원)이라는 점입니다. 따라서 주택가격이 높은 지역이나 큰 면적의 주택을 구입하려는 경우에는 부족할 수 있습니다.

-대상주택의 평가액이 5억 원 (신혼 · 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하이고, 주거전용면적이 85㎡ 이하 (읍·면 지역은 100㎡ 이하)이어야 합니다. 이러한 조건을 만족하지 못하는 경우에는 디딤돌대출을 받을 수 없습니다.

-소득기준, 자산기준, 신용기준 등이 엄격하게 적용되므로, 신청자격을 충족하는 데 어려움이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 소득추정에 의해 소득산정을 할 경우 LTV는 60% 이하로 한도가 내려가고, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 DTI는 10% p 차감하여 적용됩니다.

6. 디딤돌대출 신청 가능한 금융권 은행은 다음과 같습니다.

-기금 수탁은행: 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구

-기금 e 든든 홈페이지: 주택도시기금

-주택금융공사 홈페이지: 한국주택금융공사

7. 디딤돌대출 신청 방법은 다음과 같습니다.

-은행 창구에서 직접 신청하는 방법: 기금 수탁은행 중 원하는 은행을 방문하여 대출신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다. 서류에는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류, 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 등이 포함됩니다. 은행에서는 자산심사와 대출심사를 진행하고 승인 여부를 통보합니다. 승인이 나면 대출약정을 체결하고 근저당 설정을 위해 등기소에 방문합니다. 등기가 완료되면 대출금을 수령할 수 있습니다.

-인터넷으로 신청하는 방법: 기금 e 든든 홈페이지나 주택금융공사 홈페이지에서 공동/금융인증서로 로그인하고 상담이 필요한 항목을 입력합니다. 공사의 상담원이 전화로 연락하여 대출상담을 하고 구비서류를 안내해 줍니다. 안내받은 서류를 홈페이지나 스마트주택금융 어플에 업로드하면 심사가 진행됩니다. 심사 후 문자나 홈페이지를 통해 결과를 확인할 수 있습니다. 승인이 나면 취급금융기관을 방문하여 대출약정을 체결하고 근저당 설정을 위해 등기소에 방문합니다. 등기가 완료되면 대출금을 수령할 수 있습니다.

디딤돌대출 결과까지의 기간은 상황에 따라 다르지만 일반적으로 다음과 같습니다.

은행 창구에서 신청하는 경우: 대략 2~3주 소요됩니다. 잔금일에 맞추어 대출금을 받으려면 미리 승인신청을 해야 합니다. 승인신청은 최대 70일 이내에 가능하며 한 달 전에는 완료해야 합니다.

인터넷으로 신청하는 경우: 대략 1개월 정도 소요됩니다.

8. 신청자격은?

▶신청자격

-신청 대상: 민법상 성년인 대한민국 국민으로, 접수일 현재 세대주이고 세대원 전원이 무주택인 경우 12. 단, 만 30세 미만의 단독세대주는 제외됩니다.

-소득 기준: 부부합산 연소득이 6천만 원 이하인 경우. 단, 생애최초 주택구입자, 신혼가구, 2자녀 이상 가구는 7천만 원 이하로 한도가 늘어납니다.

-자산 기준: 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근연도 가계금융복지조사의 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하인 경우. 2020년 기준으로 3.91억 원입니다.

-대상 주택: 실주거용으로 사용되는 주택법 제2조 1호의 공부상 주택으로, 아파트와 기타 주택(연립·다세대·단독주택)으로 구분됩니다. 단, 주거전용면적이 85㎡ 이하(읍·면 지역은 100㎡ 이하)이고, 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원(신혼·2자녀 이상 가구는 6억 원) 이하여야 합니다.

-자금 용도: 주택을 구입하는 용도로만 대출을 이용할 수 있습니다. 단, 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능합니다.

9. 주택금융공사 상품과 타 금융권 주택담보대출과의 비교

▶한국주택금융공사: 한국주택금융공사에서 운영하는 주택담보대출 상품은 디딤돌대출, 보금자리론, 주택연금 사전예약 보금자리론 등이 있습니다. 디딤돌대출은 부부합산 연소득이 6천만 원 이하인 무주택 세대주를 대상으로 하며, 최대 2억 5천만 원까지 대출 가능합니다.

▶보금자리론은 신혼부부, 초장기, 미분양주택 입주자 전용, 전세사기피해자 등 다양한 상황에 맞는 상품을 제공하며, 최대 5억 원까지 대출 가능합니다. 주택연금 사전예약 보금자리론은 만 40세 이상의 고객이 주택연금을 사전에 예약하고, 그동안 주택담보대출을 이용할 수 있는 상품으로, 최대 5억 원까지 대출 가능합니다.

▶금융감독원: 금융감독원에서 제공하는 금융상품 통합 비교공시 홈페이지에서는 다양한 금융회사의 주택담보대출 상품을 한눈에 볼 수 있습니다. 각 상품의 금리방식, 상환방식, 당월 최저금리, 당월 최고금리, 전월 평균금리, 월평균 상환액, 총 대출비용 등을 확인할 수 있습니다. 안양저축은행의 일반자금대출 만기일시상환 상품은 아파트에 대해 고정금리로 만기일시상환 방식을 적용하며, 당월 최저금리는 4.00%, 당월 최고금리는 12.10%입니다.

오늘은 무주택 서민의 내 집마련 지원 관련  한국주택금융공사 디딤돌대출에 관한 소개였습니다. 참고하시기 바랍니다.