금리상승에 따른 부담을 줄이고 고정금리로 전환 서민형 안심전환대출

금리상승에 따른 부담을 줄이고 고정금리로 전환할 수 있는 서민형 안심전환대출에 대하여 알아봅니다.

1. 안심전환대출금리

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• 대출금리는 대출기간에 따라 차등적으로 적용됩니다. 또한 우대금리 조건에 해당하시면 우대금리를 적용받으실 수 있습니다.
• 10년 대출 연 3.80 15년 대출 연 3.90 20년 대출 연 3.95 30년 대출 연 4.00 우대금리를 적용받는 조건은 만 39세 이하이며, 부부합산 연수입이 6,000만 원 이하여야 적용받으실 수 있으며, 우대금리 적용받으시면 대출기간별 금리가 아래와 같습니다.
• 10년 대출 연 3.70 15년 대출 연 3.80 20년 대출 연 3.85 30년 대출 연 3.90 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년입니다.
• 고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지하는 금리입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다.
• 일반적으로 변동금리 보다. 소폭 높은 금리로 고시됩니다. 일정 주기 3,6,12개월마다. 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다.
• 혼합금리란 고정금리로 일시적으로 유지되고 추후에 변동금리로 변동되는 금리를 의미합니다. 금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해 보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다.
• 서민형 안심전환대출은 변동금리 또는 혼합금리 주택담보대출을 고정금리로 전환해 주는 정부 지원 제도입니다. 이를 통해 금리 상승에 따른 부담을 줄이고 저금리로 대출을 갚을 수 있습니다.

2. 서민형 안심전환대출의 조건과 장점

안심전환대출

• 조건: 주택가격이 9억 원 이하이고, 부부 합산 소득이 8,500만 원(신혼, 2자녀 이상은 1억 원) 이하인 1 주택 가구가 대상입니다.
• 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 5억 원까지 신청할 수 있습니다. 대출금리는 만기 등에 따라 1.85%~2.2%입니다.
• 장점: 변동금리 대비 0.3%~0.5% 정도의 금리 인하가 가능하며, 고정금리로 전환함으로써 금리 변동에 대한 불안감을 해소할 수 있습니다. 또한, 대출기간을 최대 30년까지 연장할 수 있어 월 상환액을 줄일 수 있습니다.

3. 서민형 안심전환대출의 신청방법

• 신청방법: 자신이 대출을 받았던 은행에 방문하거나, 한국주택금융공사 홈페이지와 모바일 앱(스마트주택금융 앱)을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 시 필요한 서류는 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류, 주택등기부등본 등입니다. 신청 후 심사 및 승인을 거쳐 대출금을 수령할 수 있습니다.
• 서민형 안심전환대출은 전국 14개 시중은행에서 취급하며, 2023년 9월 16일부터 신청을 받습니다.

서민형 안심전환대출의 대상이 되는 조건은 다음과 같습니다.

• 주택가격이 9억 원 이하이고, 부부 합산 소득이 8,500만 원(신혼, 2자녀 이상은 1억 원) 이하인 1 주택 가구입니다.
• 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 5억 원까지 신청할 수 있습니다.

서민형 안심전환대출의 장점은 다음과 같습니다.

• 변동금리 대비 0.3%~0.5% 정도의 금리 인하가 가능하며, 고정금리로 전환함으로써 금리 변동에 대한 불안감을 해소할 수 있습니다.
• 대출기간을 최대 30년까지 연장할 수 있어 월 상환액을 줄일 수 있습니다.
• 서민형 안심전환대출의 대상이 되는 조건은 다음과 같습니다.
• 주택가격이 9억 원 이하이고, 부부 합산 소득이 8,500만 원(신혼, 2자녀 이상은 1억 원) 이하인 1 주택 가구입니다.
• 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 5억 원까지 신청할 수 있습니다.

4. 안심전환대출과 일반적인 대출의 차이점

• 안심전환대출은 변동금리 또는 혼합금리 주택담보대출을 고정금리로 전환해 주는 정부 지원 제도입니다.
• 일반적인 대출은 변동금리 또는 고정금리를 선택할 수 있지만, 정부 지원을 받지 못합니다.
• 안심전환대출은 소득, 주택가격, 대출잔액 등의 조건이 있습니다. 일반적인 대출은 은행의 심사에 따라 조건이 달라집니다.
• 안심전환대출은 금리가 일반적인 대출보다 낮습니다. 10년 만기의 안심전환대출은 3.8%의 금리를 적용받지만, 일반적인 보금자리론은 4.1%의 금리를 적용받습니다.
• 안심전환대출은 대출기간을 최대 30년까지 연장할 수 있습니다. 일반적인 대출은 대출기간이 짧거나, 연장할 경우 금리가 상승할 수 있습니다.
• 안심전환대출은 금리 상승에 따른 부담을 줄이고 저금리로 대출을 갚을 수 있는 좋은 기회입니다. 만약 안심전환대출에 관심이 있으시다면, 한국주택금융공사 홈페이지에서 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.

서민형 안심전환대출의 보증료율과 수수료

• 보증료율: 서민형 안심전환대출은 한국주택금융공사가 보증을 해주는 정책모기지 상품입니다. 따라서 대출금액의 0.5%~1.0%의 보증료를 납부해야 합니다. 보증료율은 대출기간, LTV, DTI 등에 따라 달라집니다. 10년 만기의 대출에서 LTV가 60% 이하이고 DTI가 40% 이하인 경우 보증료율은 0.5%입니다.
• 수수료: 서민형 안심전환대출은 대출기간 내내 금리가 고정되므로, 중도상환을 할 경우 최대 1.2%의 중도상환수수료가 부과됩니다. 중도상환수수료는 대출기간과 대환시점에 따라 다르게 적용됩니다. 10년 만기의 대출에서 3년 이내에 중도상환을 할 경우 1.2%의 수수료가 부과되고, 3년 이후에 중도상환을 할 경우 0.6%의 수수료가 부과됩니다.