티스토리 뷰
1.햇살론 특례운용
중소벤처기업부가 2023년 7월 14일부터 시행하기로 한 정책입니다.
이 정책은 저소득‧저신용 자영업자의 금융비용 부담을 경감하기 위해 햇살론의 보증비율, 보증료율, 대출금리 등을 우대적으로 적용하는 제도입니다.
2.햇살론 특례운용의 주요 내용
-보증비율: 기존 95% 부분보증에서 100% 전액보증으로 확대
-보증한도: 임차보증금 (최대 5천만 원) / 운전‧창업자금 (최대 2천만 원)
-보증료율: 기존 1.0%에서 0.8%로 인하
-대출금리: 연 6% 수준으로 협약금리 적용
-가산금리: 기존 4.77~5.94%에서 2.5%로 최대 3.44% p 인하
-대출기간: 5년
-상환방법: 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 햇살론 특례운용의 지원대상은 연소득 3,500만 원 이하 저소득 사업자와 개인신용평점 744점 (NICE 기준) 이하 저신용 사업자입니다.
햇살론 특례운용을 신청하고자 하시면 전국 17개 지역신용보증재단이나 단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행 각 지점에 문의하시면 됩니다.
3. 햇살론 특례운용을 신청방법은?
-전국 17개 지역신용보증재단이나 단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행 각 지점에 방문하셔서 햇살론 특례운용 신청서를 작성하고 제출하시면 됩니다.
-신청서를 접수한 기관에서는 소득‧신용 상태를 확인하고 보증심사를 진행합니다. 보증심사 결과에 따라 햇살론 특례운용의 지원대상 여부가 결정됩니다.
-보증심사가 통과되면, 보증서를 발급받으시고, 보증서를 가지고 대출을 원하는 은행이나 저축은행에 방문하셔서 대출계약을 체결하시게 됩니다.
-대출계약이 완료되면, 대출금을 받으실 수 있습니다.
-햇살론 특례운용은 저소득‧저신용 사업자분들에게 많은 혜택을 제공할 것으로 기대됩니다. 만약 햇살론 특례운용을 이용할 수 없거나 추가대출이 필요하신 분들은 정부지원 개인사업자 대출이나 저신용 개인사업자 대출 등의 다른 상품을 찾아보시기 바랍니다.
4. 햇살론 특례운용의 대출한도는?
-임차보증금: 최대 5천만 원
-운전‧창업자금: 최대 2천만 원
즉, 햇살론 특례운용을 이용하시면 최대 7천만 원까지 대출을 받으실 수 있습니다. 단, 대출한도는 소득‧신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
5. 햇살론 특례운용의 대출금리는?
-햇살론 특례운용의 대출금리는 연 6% 수준으로 협약금리가 적용됩니다. 또한, 가산금리는 기존 4.77~5.94%에서 2.5%로 최대 3.44% p 인하됩니다. 즉, 햇살론 특례운용을 이용하시면 기존보다 훨씬 낮은 금리로 대출을 받으실 수 있습니다.
6. 보증비율의 내용
-보증비율이란 회사의 실제 자산과 부채의 비율을 나타내는 지표입니다. 보증비율이 높으면 회사가 파산할 위험이 낮고, 보증비율이 낮으면 회사가 파산할 위험이 높습니다.
-보증비율 = 회사의 실제 자산 / 부채
회사의 실제 자산이 1억 원이고 부채가 5천만 원이라면, 보증비율은 2입니다. 이는 회사가 자신의 자산을 모두 팔아도 부채를 갚을 수 있음을 의미합니다. 반면, 회사의 실제 자산이 5천만 원이고 부채가 1억 원이라면, 보증비율은 0.5입니다. 이는 회사가 자신의 자산을 모두 팔아도 부채를 갚을 수 없음을 의미합니다.
보증비율은 회사의 지급능력과 재무건전성을 평가하는 데 유용한 지표입니다. 일반적으로, 보증비율이 1.5에서 2.5 사이면 정상적인 수준으로 간주됩니다. 그러나 보증비율은 업종별로 다른 특성을 가지므로, 동일한 업종의 다른 회사와 비교하는 것이 바람직합니다.
7. 저신용 개인사업자 대출이란?
저신용 개인사업자 대출이란 저신용등급을 가진 개인사업자가 자금을 조달하기 위해 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 저신용 개인사업자 대출은 정부지원 정책자금이나 2 금융권의 상품이 주로 이용됩니다.
정부지원 정책자금은 신용도와 상관없이 사업성이 우수하다면 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 2금융권의 상품은 신용도가 낮아도 승인률이 높지만, 금리가 높고 추가적인 담보나 보증인이 필요할 수 있습니다.
저신용 개인사업자 대출의 종류와 조건은 다음과 같습니다.
-재도전 특별자금 : 저신용등급자 (CB 7~10등급) 중 사업성이 우수한 소상공인에게 지원하는 정부지원 정책자금입니다. 기업당 최대 1억 원까지 지원되며, 대출금리는 연 4.0%로 고정됩니다. 대출기간은 최대 8년 이내이며, 거치기간을 포함합니다. 상환방법은 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
-사잇돌대출 : 사업기간이 6개월 이상 지난 개인사업자에게 지원하는 정부지원 정책자금입니다. 기업당 최대 2,000만 원까지 지원되며, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년 이내이며, 상환방법은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
-사잇돌 2 대출 : 저신용등급자 (CB 7~10등급) 중 사업성이 우수한 소상공인에게 지원하는 2금융권 상품입니다. 기업당 최대 3,000만원까지 지원되며, 대출금리는 최고 연 19.9% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년 이내이며, 상환방법은 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
저신용 개인사업자 대출을 신청하기 위해서는 각각의 취급기관에 문의하시면 됩니다.
-재도전 특별자금은 소상공인시장진흥공단에서 사전예약을 신청한 후 지역 센터에 방문접수할 수 있습니다.
-사잇돌대출은 국민, 농협, 신한, 우리 등의 시중은행에서 취급합니다.
-사잇돌2 대출은 저축은행에서 취급합니다.
정부지원 개인사업자 대출은 정부가 개인사업자의 자금난을 해소하기 위해 제공하는 다양한 대출 상품입니다.
정부지원 개인사업자 대출은 일반적으로 금리가 낮고, 신용도가 낮거나 소득이 적은 사람들도 이용할 수 있습니다. 정부지원 개인사업자 대출의 종류와 조건은 다음과 같습니다.
-새 희망홀씨 : 1 금융권에서 제공하는 저소득‧저신용 개인사업자 대출입니다. 연소득 3,500만원 이하이거나 신용등급이 하위 20%에 해당하는 사람들이 대상입니다. 최대 3,000만원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 10.5% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환 방식입니다.
-사잇돌대출 : 1금융권에서 제공하는 중‧저신용 개인사업자 대출입니다. 사업기간이 6개월 이상이고 연소득이 1,000만 원 이상인 사람들이 대상입니다. 최대 2,000만 원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 15.0% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식입니다.
-사잇돌 2 대출 : 2 금융권인 저축은행에서 제공하는 저소득‧저신용 개인사업자 대출입니다. 사업기간이 6개월 이상이고 연소득이 600만 원 이상인 사람들이 대상입니다. 최대 3,000만 원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 19.9% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환 방식입니다.
-미소금융 창업대출 : 미소금융기관에서 제공하는 신규사업자 대출입니다. 창업 후 6개월 미만의 신규사업자가 대상입니다. 최대 3,000만원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 4.0%입니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환 방식입니다.
-미소금융 재기자금 123 대출 : 미소금융기관에서 제공하는 자영업자 재기를 돕는 대출입니다. 코로나19로 인해 영업제한을 받거나 매출감소가 발생한 자영업자가 대상입니다. 최대 1억 원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 1.5%입니다. 대출기간은 최대 8년이며, 상환방법은 원금균등분할상환 방식입니다.
'금융' 카테고리의 다른 글
| 대출금 갚아주는 보험 소개! (16) | 2023.07.15 |
|---|