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새마을금고 일부 지점에서 1년 만기 정기예금 금리 5.8% 상품을 출시합니다.
1. 새마을금고 예금금리 5.8% 특판상품
이 상품은 서울 노들, 왕십리중앙, 경기 동안 등 일부 지점에서 판매하는 1년 만기 정기예금입니다.
애플리케이션 (앱)을 통한 비대면 가입도 가능하며, 예금 고객들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다.
기본금리는 연 5.5% 이지만, 만기 자동이체, Push 알림, 더뱅킹 앱에서 이체 6회 이상 등 간단한 조건을 충족하면 최고 연 5.8% 금리를 적용받을 수 있습니다.
이 상품은 새마을금고의 예수금을 빠르게 끌어모으기 위해 선제적으로 금리를 올린 것으로 보입니다
이 상품은 새마을금고에서 가장 높게 측정한 예금 특판 상품이 아닙니다. 새마을금고에서는 Block 예금이라는 상품을 판매하고 있으며, 이 상품은 첫 가입금액에 대해서만 연 5.57%의 특판 금리가 적용됩니다.
2.새마을금고 5.8% 특판상품의 장점 및 세금등 세부내용
이 상품명은 빠른 예금이라고 합니다.
이 상품의 특징과 장점은 다음과 같습니다. 이 상품은 비대면 가입이 가능하므로 편리하게 예금을 할 수 있습니다. 이 상품은 간단한 조건을 충족하면 최고 연 5.8%의 높은 금리를 받을 수 있습니다.
이는 새마을금고의 다른 예금 상품들보다 높은 수준입니다. 이 상품은 1년 만기 정기예금이므로 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
다른 은행들과 비교해보면 새마을금고 예금금리 5.8% 특판상품은 상당히 높은 수준입니다. 저축은행 중에서는 연 8.5%의 특판상품이 등장하기도 했지만, 한도가 매우 적고 조기 마감되는 경우가 많습니다. 은행권의 평균 정기예금 금리는 연 4%대 중반대로 측정되고 있으며, 1년 만기 정기예금 금리 비교 자료에 따르면, 새마을금고의 금리가 가장 높습니다.
따라서 새마을금고 예금금리 5.8% 특판상품은 안정적이면서도 수익성이 높은 저축 상품이라고 할 수 있습니다.
새마을금고 5.8% 특판상품의 소득세는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
이 상품은 비대면 가입 전용 상품으로 MG더뱅킹 모바일 어플을 통하여 비대면 가입 신청이 가능합니다. 이 상품은 기본금리가 연 5.5% 이지만, 만기 자동이체, Push 알림, 더뱅킹 앱에서 이체 6회 이상 등 간단한 조건을 충족하면 최고 연 5.8% 금리를 적용받을 수 있습니다.
이 상품은 새마을금고 조합원에게만 세금우대 혜택이 적용되며, 조합원이 아닌 경우에는 일반적인 소득세율인 15.4%가 부과됩니다.
따라서,100만원을 1년간 예치하고, 우대 조건을 모두 충족한 경우에는 만기 시 이자소득은 58,000원이 됩니다. 조합원인 경우에는 이자소득세가 면제되므로, 소득세는 없습니다.
조합원이 아닌 경우에는 이자소득세가 15.4%로 부과되므로, 소득세는 8,932원이 됩니다. 즉, 조합원인 경우에는 만기 시 원금과 이자를 합한 총액은 1,058,000원이 되고, 조합원이 아닌 경우에는 1,049,068원이 됩니다.
3.새마을금고 조합원의 예치금은 얼마인가요?
새마을금고 조합원의 예치금이란 새마을금고에 가입할 때 내는 출자금을 말합니다. 출자금은 새마을금고의 자본으로 사용되며, 조합원은 출자금에 비례하여 새마을금고의 경영에 참여할 수 있습니다. 출자금은 지점마다 최소 금액이 다르지만, 일반적으로 5천 원에서 5만 원 사이입니다.
출자금은 거래 중지나 이사 등으로 조합원 자격을 상실하게 되면 다음 연도 주주총회 후에 돌려받을 수 있습니다.
출자금은 이자와 유사한 개념으로 배당금을 받을 수 있으며, 배당률은 지점마다 다릅니다.
출자금은 1천만 원 미만에 대해서는 배당소득 비과세 혜택이 적용됩니다.
새마을금고의 예금자보호는 새마을금고법에 따라 새마을금고중앙회의 예금자보호준비금을 통해 이루어집니다.
예금자보호의 한도는 각 금고별로 원리금을 합쳐 5,000만원이며, 출자금은 보호대상이 아닙니다.
새마을금고가 해산되면 민법에 따라 채권 신고 및 접수 후 예금자보호준비금관리위원회의 의결을 거쳐 예금을 지급합니다 긴급한 경우 보호한도 내에서 1인당 최대 2천만 원까지 선지급될 수 있습니다.
3. 새마을금고의 다른 예금 상품의 설명
- 입출금이 자유로운 예금: 예금과 출금이 제한 없이 가능하며, 잔액 구간별로 이율이 적용되는 예금입니다.
- 온라인보통예탁금, MG 주거래우대통장, 화수분Ⅱ통장, MG 생활비통장 등이 있습니다. 이율은 0.1%에서 0.2% 사이입니다.
- 정액적립식 예금: 계약 기간 동안 매월 일정한 날에 일정 금액을 정기적으로 납입하고, 만기일에 이자와 원금을 지급하는 예금입니다. MG New 정기적금, 우리 아기첫걸음정기적금, MG 뛰어라 정기적금 등이 있습니다. 이율은 3.55%에서 6.55% 사이입니다.
- 자유적립식 예금: 불특정 금액을 수시로 납입하였다가 만기에 목돈을 받는 예금입니다. MG 월복리자유적금, My 꿈모아자유적금 등이 있습니다. 이율은 3.65%에서 4.45% 사이입니다.
- 거치식 예금: 일정 기간 동안 일정 금액을 금고에 예치하고, 그 기간이 만료한 때에 이자와 원금을 지급하는 예금입니다. 목돈굴리기 정기예탁금, 꿈드림회전 정기예탁금, 자유자재 정기예금Ⅱ 등이 있습니다. 이율은 2.95%에서 4.35% 사이입니다 특별우대금리예금: 특정 조건을 충족하는 고객에게 우대 이율을 제공하는 예금입니다. The First 정기적금, MG 오늘도 청춘통장, MG 군인연긹평생안심통장, MG 희망지킴이통장 등이 있습니다. 이율은 4.6%에서 6% 사이입니다.
4. 새마을금고의 대출상품
- 신용대출: 신용등급에 따라 최고 5천만 원까지 담보나 보증 없이 신용으로 대출해 주는 무보증 신용대출상품입니다. 이율은 3.55%에서 6.55% 사이입니다.
- 스피드마이너스대출: 신용카드현금서비스보다 훨씬 저렴한 이자비용으로 전국 어느 곳이나 대출받고 돈이 생길 때마다 상환이 가능한 상품입니다. 이율은 3.39%에서 4.35% 사이입니다.
- 햇살론: 대부업 등에서 30~40%대 고금리를 부담해야 하는 저신용 저소득 서민에게 8%대의 저금리로 대출해 주는 서민대출공동브랜드입니다. 이율은 8%에서 9% 사이입니다.
- 새마을금고모기지론: 주택의 구입, 신축, 증축, 개량에 따른 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 이율은 3.39%에서 4.35% 사이입니다. 주택구입자금대출: 주택의 구입, 신축, 증축, 개량에 따른 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품으로, 신축 중인 경우 선대 출 후 완공 후에는 담보제공 할 수도 있는 편리한 대출상품입니다. 이율은 3.39%에서 4.35% 사이입니다.
- 학자금대출: 학자금대출이 필요한 대학생, 대학원생 누구에게나 저렴한 금리로 등록금을 마련하여 학업에 전념할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 이율은 3.65%에서 4.45% 사이입니다.
- Plus연계대출: 개별 금고의 동일인 대출한도 초과시 중앙회와의 연계를 통해 중앙회로부터 추가로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이율은 3.39%에서 4.35% 사이입니다.
5. 새마을금고의 안전성
새마을금고는 예금자보호기금이 설치되어 있어서 1인당 5000만 원까지 예금자보호가 되며, 정부가 필요시 차입이나 유동성 지원을 해줄 수 있다고 밝혔습니다. 따라서 새마을금고는 타 금융기관과 동일하게 안전하다고 할 수 있습니다. 하지만, 새마을금고는 지점별로 경영상태가 다르기 때문에 각 지점의 경영지표를 확인하는 것이 좋습니다. 새마을금고의 경영지표는 정기공시를 통해 조회할 수 있습니다. 확인해야 할 경영지표는 다음과 같습니다.
- 총 자산규모: 최소 1천억 이상
- 당기순이익: 손실 X
- 경영실태평가: 1~2등급 고정이하
- 여신비율: 8% 이하 위험가중자산대비 자기 자본비율 (BIS): 8% 이상
- 대출연체금비율: 3.5% 이하
- 유동성비율: 100% 이상
- 총자산순이익률: 0.5% 이상
이러한 경영지표들은 새마을금고의 자본적정성, 자산건전성, 유동성, 수익성 등을 나타내는 지표로서 높거나 낮을수록 안전하다고 판단할 수 있는 기준이 있습니다.
이상은 새마을금고의 특판상품인 1년 만기 정기예금상품에 관한 내용이었습니다.